Финансовый директор

Как сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании

105
Как сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании
Если компании нужно найти резервы для экономии на расчетно-кассовом обслуживании, возьмите в основу наши рекомендации. Они подскажут, на чем можно сэкономить и сколько.

Как сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании

В целях экономии на расчетно-кассовом обслуживании, компания может:

  • оптимизировать количество расчетных счетов;
  • подобрать банк с выгодными условиями обслуживания;
  • варьировать тарифы текущего банка-партнера;
  • регламентировать казначейские операции.

Как сэкономить до 10 процентов расходов на РКО, закрыв лишние расчетные счета

Если закрыть расчетные счета, которые компания не использует, можно сэкономить до 10 процентов от текущих ежемесячных расходов на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Выясните, по каким из открытых счетов оборотов нет или они незначительны. Такие счета лучше закрыть, чтобы избежать лишних трат. Даже если счет «мертвый», компания ежемесячно платит за систему «Клиент-Банк», ежеквартально – за справки по оборотам и об отсутствии задолженности, которые требуют кредиторы и крупные компании-контрагенты.

Составьте таблицу с данными по открытым расчетным счетам, укажите среднемесячные обороты. Дополнительно укажите в таблице банковские тарифы и фактические среднемесячные затраты. Эта информация пригодится для дальнейшего анализа. Фактические затраты выше стоимости пакета услуг по выбранному тарифу, если компания проводит больше платежей в месяц, чем входит в пакет, вносит наличные или снимает их сверх лимита, установленного для выбранного тарифа.

Установите, какими счетами компания не пользуется. Чтобы принять окончательное решение, закрывать ли счет, выясните, зачем его открыли. Возможно, этого потребовал партнер по бизнесу, если он работает только с одним банком и обязывает рассчитываться с ним через эту организацию. Или счет предназначен для того, чтобы резервировать денежные средства для оплаты процентов по овердрафту в «рабочем» банке. Закройте те счета, которые не нужны компании.

Как сэкономить около 25 процентов расходов на РКО, выбрав обслуживающие банки с выгодными тарифами

Сравните тарифы банков-партнеров с другими предложениями на рынке. Проанализируйте услуги и тарифы не менее 10 надежных финансово-кредитных организаций.

Предположим, компания собирается сменить обслуживающий банк или открыть дополнительный счет. Отправьте запросы в выбранные организации и выберите самое выгодное предложение.

Учтите, что критерием выбора может быть не только минимальная стоимость РКО, но и цены на другие услуги банка:

  • эквайринг и инкассацию;
  • корпоративные банковские карты, предназначенные для оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов сотрудников компании;
  • кредиты;
  • юридическое и бухгалтерское сопровождение и т. д.

Допустим, компания открывает в обслуживающем банке зарплатный проект и корпоративные банковские карты. Так ей не придется снимать наличные, чтобы выдавать из кассы зарплату и подотчетные суммы сотрудникам компании. Она сэкономит от 0,6 процента от наличного денежного оборота – сумму комиссий, которые платила банку за снятие наличных средств. Кроме того, снизятся трудозатраты сотрудников компании – кассира и инкассатора. Применяя корпоративные карты, предприятие сможет накапливать мили, на которые будет приобретать авиабилеты для служебных командировок.

Если в компании нет штатного юриста, а бухгалтерское обслуживание передали на аутсорсинг, рассмотрите, целесообразно ли бесплатно или за минимальную оплату получать консультации по вопросам ведения бизнеса.

Выясните, предоставляют ли рассматриваемые банки возможность размещать деньги на депозите овернайт, каковы процентные ставки. Размещая свободный остаток денежных средств на расчетном счете на депозите овернайт (overnight), компания может использовать эти деньги на следующий день. Полученные проценты позволяют покрыть затраты на банковское обслуживание частично или полностью (ставки по депозиту overnight в разных банках варьируются от 6 до 8% годовых).

Формула. Расчет количества дней нахождения среднего остатка на расчетных счетах

Как сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

  КДРС

Количество дней нахождения остатка на расчетных счетах компании

дн.

Результат расчета

  ОСРЕД

Средний остаток по всем счетам за период

руб.

Определяется делением суммы ежедневных остатков денежных средств по всем счетам на количество рабочих дней в рассматриваемом периоде

  ОКСРЕД

Среднедневной кредитовый оборот

руб.

Определяется делением общего кредитового оборота за период на количество рабочих дней в рассматриваемом периоде

Рассчитайте, сколько может сэкономить компания, если, помимо РКО, воспользуется другими услугами банка.

Как сэкономить до 20 процентов расходов на РКО, если оперативно менять банковские тарифы на более выгодные

Организуйте постоянный мониторинг тарифов банков-партнеров за расчетно-кассовое обслуживание. Банк может разработать новые тарифы, которые окажутся более выгодными для вашего предприятия, чем текущие. Другой вариант – компания расширила деятельность, увеличила количество контрагентов и платежей. Дешевле обойдется другой тариф, чем она выбрала первоначально. Переходите на тариф, который соответствует текущим потребностям бизнеса.

Выясните, тратит ли компания на РКО дополнительные деньги, помимо стоимости пакета по выбранному тарифу. Например, если выбранный тариф предусматривает 100 платежей в месяц без дополнительный оплаты, а у компании их в среднем 200.

Проанализируйте отчет о расходах на РКО. Если выявите существенные для компании отклонения фактических расходов от стоимости выбранного пакета услуг, проанализируйте условия по другим тарифным планам.

Как сэкономить более 10 процентов расходов на РКО, регламентировав правила проведения казначейских операций

Чтобы сократить расходы компании на РКО, установите и закрепите в регламенте правила проведения казначейских операций.

Зафиксируйте, как ежедневно формировать реестр платежей в рамках платежного календаря на основе заявок на платеж. Закрепите время – во сколько нужно согласовывать реестр платежей на текущий день и отправлять в банк платежные поручения.

Согласно действующим тарифам банков, если компания отправит платежи на оплату вне банковского дня, то, чтобы провести платеж текущим днем, он возьмет с нее дополнительную плату – в процентах от суммы платежа, но не менее 300 руб. Платеж, отправленный в течение банковского дня, обойдется в сумму около 30 руб. (цена варьируется у разных банков).

Закрепите в регламенте перечень контрагентов, расчеты с которыми нужно проводить только через определенные банки. Если компания и ее поставщик открыли счета в одном банке, то расчеты лучше проводить только через эту финансовую организацию. Так платежи проходят бесплатно независимо от количества в месяц. Экономия существенна, если это постоянные контрагенты, платить которым приходится ежедневно или несколько раз в неделю. При необходимости корректируйте список – добавляйте в него новых контрагентов или исключайте тех, кто закрыл счет в банке, который был общим партнером.

Если компания размещает остаток свободных средств на депозите, зафиксируйте во внутреннем документе, во сколько нужно подавать заявку в банк. Как правило, до 16:00, уточните время в обслуживающих банках. Если пропустить это время, компания потеряет доход за день, а для размещения на следующий день придется оформлять новую заявку. Отправляйте на депозит всю сумму остатка на счете, утром следующего рабочего дня она будет доступна компании.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансистов.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.